۵ کشور با کمترین ریسک پولشویی

مهرداد حاجی زاده فلاح، سردبیر علوم بانکی اقتصاددان  با درج یادداشتی نوشت :

برخی از کشورها در برابر جرایم سازمان یافته و پولشویی در چشم انداز یکپارچگی مالی جهانی مقاوم هستند. بر اساس شاخص جهانی جرایم سازمان یافته، کشورهایی که کمترین میزان پولشویی را دارند عبارتند از فنلاند، استونی، فرانسه، ایسلند و ایرلند. حتی اگر این کشورها نرخ جرم و جنایت نسبتاً پایینی دارند، مهم است که بدانیم نداشتن رتبه پرخطر به این معنی نیست که مسائل پولشویی کاملاً بی‌تأثیر است. هر کشور با مجموعه‌ای از چالش‌ها مواجه است، از تقلب مالیاتی گرفته تا جرایم مالی که توسط فضای سایبری امکان‌پذیر شده است، که ماهیت پیچیده مبارزه مداوم با فعالیت‌های مالی غیرقانونی را برجسته می‌کند.

فنلاند:

شاخص جهانی جرایم سازمان یافته بیان می کند که فنلاند، کمترین نرخ پولشویی را دارد. در سال‌های اخیر، تعداد پرونده‌های جرایم مالی گزارش‌شده که بیشتر مربوط به جرایم حسابداری و مالیاتی بوده، کاهش یافته است. با این وجود، تحقیقات هنوز ادامه دارد و تخمین زده می شود که این جنایات صدها میلیون یورو خسارت به بار آورده است. مبارزه با جرایم مالی مشکلات جدیدی را ایجاد می کند، به ویژه در هنگام پرداختن به جرایم بین المللی مرتبط با تجارت داخلی و تجارت الکترونیک. افزایش قابل توجهی در جرایم سایبری فعال شده است، به ویژه کلاهبرداری و سرقت هویت، که بیشترین تعداد موارد مربوط به کلاهبرداری سایبری و سرقت هویت است.

فنلاند دارای مقررات قوی ضد پولشویی است و تقریباً سی سال است که یک واحد تخصصی اطلاعات مالی دارد. فنلاند به طرز باورنکردنی انعطاف پذیر است، بیش از هزار پرونده در سال رسیدگی می کند و ده ها هزار گزارش دریافت می کند. با این حال، سوء ظن در مورد دخالت بانک های شمال اروپا در رسوایی های پولشویی بین المللی همچنان وجود دارد. فنلاند حتی با محیط نظارتی مطلوب تجاری خود با مشکلاتی روبرو است. گروه‌های جنایتکار سازمان‌یافته، به ویژه در ساخت‌وساز، خرده‌فروشی وسایل نقلیه، حمل‌ونقل، تعمیر و نگهداری فرودگاه، تعمیر و نگهداری اموال، و عملیات کلوپ‌های شبانه شکار مشاغل قانونی می‌شوند. مجری قانون و بخش خصوصی برای مبارزه با جرایم سازمان یافته با تاکید ویژه بر توقف و شناسایی قاچاق انسان با یکدیگر همکاری می کنند. با این حال، فنلاند با اقتصاد خاکستری رایجی دست و پنجه نرم می کند که با جرایم مالیاتی، کلاهبرداری، اختلاس، و جرایم شغلی مرتبط با قاچاق انسان برای استثمار کاری مشخص شده است.

استونی:

استونی که بر اساس شاخص جهانی جرایم سازمان‌یافته، دومین پایین‌ترین نرخ پولشویی را دارد، به دلیل مقررات بانکی نسبتاً ملایم خود، به عنوان مکانی مناسب برای فعالیت‌های تجاری مشکوک شهرت پیدا کرده است. انواع رایج کلاهبرداری مالی مشاهده شده شامل تقلب در صورتحساب، کلاهبرداری های سرمایه گذاری از طریق برنامه های دوستیابی، حملات فیشینگ و کلاهبرداری با تماس تلفنی است. موقعیت استراتژیک استونی گروه‌های جنایتکار فراملی و سازمان‌یافته را به خود جذب می‌کند و کلاهبرداری، کلاهبرداری رایانه‌ای، و جرایم مالیاتی به عنوان رایج‌ترین جرایم مالی شناسایی شده‌اند. فرار مالیاتی ، به ویژه در مورد درآمد اجاره، همچنان یک نگرانی رو به رشد است و اغلب از پرداخت های نقدی برای فرار مالیاتی استفاده می کند.

استونی در مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم فعال است و یک کمیسیون اختصاصی بر تلاش های پیشگیری نظارت می کند. اقدامات قانونی و نهادی از مشاغل قانونی محافظت می کند و جریمه های قابل توجهی را برای تخلف اعمال می کند، به ویژه در شرایط کار و دستمزد پرداخت نشده. جرایم سازمان یافته در مشاغل ساختمانی و فصلی غالب است. محیط مالیات شرکتی مناسب برای کسب و کار استونی، با پایین ترین نرخ ها و معافیت های مالیاتی اتحادیه اروپا بر سودهای سرمایه گذاری مجدد و درآمدهای خارجی، جذاب است. با این حال، چالش‌ها همچنان پابرجا هستند و خلأها و مقررات ضعیف در طبقه‌بندی آن به عنوان یک بهشت ​​مالیاتی متوسط ​​نقش دارند.

فرانسه:

در فرانسه که بر اساس شاخص جهانی جرایم سازمان‌یافته، دومین پایین‌ترین نرخ پولشویی را دارد، جرایم مالی به طور مکرر کشف می‌شوند و موارد تقلب مالی و فرار مالیاتی صدها میلیون یورو هزینه در بر دارد. سازمان‌های جنایی اغلب این تقلب‌ها را تنظیم می‌کنند، از دستورات انتقال نادرست گرفته تا کلاهبرداری برای مزایای کمک‌های دولتی. علاوه بر این، سوء استفاده های مالیاتی توسط شرکت های چند ملیتی به زیان های قابل توجهی برای دولت کمک می کند.

اشکال نوظهور کلاهبرداری مالی شامل کلاهبرداری حساب کاربری یادگیری و کلاهبرداری کمک پس از COVID-19 است . فرانسه اقدامات سختگیرانه ای را برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم اجرا کرده است. علی‌رغم این تلاش‌ها، سازمان‌های جنایی از راه‌هایی مانند صنعت شرط‌بندی و قمار سوء استفاده می‌کنند، در حالی که جرایم یقه سفید برای بازیابی وجوه از دست رفته به دلیل فرار مالیاتی است. در پاسخ به ظهور شبکه‌های مجرمانه آنلاین، فرانسه فعالانه در حال تلاش برای تنظیم سریع این فعالیت‌های در حال ظهور است. این کشور به دلیل مقاومت در برابر پولشویی شناخته شده است و به طور مستمر توانایی های خود را از طریق اقدامات مستمر افزایش می دهد.

ایسلند:

جرایم مالی که طبق شاخص جهانی جرایم سازمان‌یافته، دومین پایین‌ترین نرخ پولشویی را دارد، به‌ویژه کلاهبرداری مالیاتی، در ایسلند نگران‌کننده است . کلاهبرداری مالیاتی به عنوان رایج‌ترین جرم منشا شناخته می‌شود که شاهد افزایش پیوسته در تعداد و شدت پرونده‌ها است. گروه‌های جرائم سازمان‌یافته سیستم مالیات بر ارزش افزوده (VAT) ایسلند را دستکاری می‌کنند و از شرکت‌ها از طریق صورت‌حساب‌های فروش متقلبانه و بدون تراکنش‌های قانونی سوءاستفاده می‌کنند. موارد شدیدتر از تقلب مالیاتی با شرکت ها مرتبط است و مقیاس و تأثیر جرایم را تقویت می کند. علاوه بر این، تلاش‌هایی برای هدف قرار دادن کاربران بانک گزارش شده است که از صفحات ورود جعلی برای استخراج اطلاعات شخصی استفاده می‌کنند.

پول شویی یک مسئله مهم در ایسلند است و سالانه میلیاردها ISK شسته می شود. در حالی که پول نقد روش اصلی باقی می ماند، مجرمان از تکنیک های نوآورانه تری استفاده می کنند. تحقیقات در مورد پرونده‌های پولشویی پیچیده و زمان‌بر است، و تلاش‌های مقامات را برای مبارزه با آن از طریق اصلاحات قانونی و بهبود مقررات انجام می‌دهد. علی‌رغم این اقدامات، کمبودها در نظارت بر مشاغل خارج از بخش مالی، با معافیت‌ها برای برخی عملیات قمار و قمار آنلاین غیرقانونی در وب‌سایت‌های خارجی، وجود دارد. تلاش های مستمر با هدف تقویت چارچوب مبارزه با پولشویی و رسیدگی به آسیب پذیری ها در بخش های مختلف است.

ایرلند:

در ایرلند ، که بر اساس شاخص جهانی جرایم سازمان‌یافته، دومین پایین‌ترین نرخ پول‌شویی را دارد، شیوع جرایم مالی سایبری در حال افزایش است و بیش از نیمی از شرکت‌های ایرلندی را تحت تأثیر قرار می‌دهد. گروه‌های مجرمانه محلی، که اغلب با بازیگران خارجی مرتبط هستند، مرتکب جنایاتی مانند به خطر انداختن ایمیل‌های تجاری و کلاهبرداری تغییر جهت فاکتور می‌شوند. قربانیان از طریق روش‌هایی شبیه به کلاهبرداری عاشقانه اغوا می‌شوند و سپس از طریق طرح‌های سرمایه‌گذاری ساختگی یا عملیات پولی مورد استثمار قرار می‌گیرند. مقامات افزایش قابل توجهی در تلاش‌های فیشینگ، که به طور بالقوه با همه‌گیری COVID-19 و توزیع بسته‌های محرک مرتبط است، ذکر می‌کنند که بر مشاغل و افراد تأثیر می‌گذارد. در مبارزه جهانی علیه جرایم مالی، این کشورها سطوح مختلفی از انعطاف پذیری را به نمایش می گذارند و با چالش های پیچیده ناشی از پولشویی دست و پنجه نرم می کنند. درک پویایی منحصر به فرد هر کشور برای توسعه استراتژی های موثر برای مبارزه با تقلب مالی در مقیاس جهانی بسیار مهم است.

ایرلند با به کارگیری رویکرد مبتنی بر ریسک که مستلزم سطوح مختلفی از بررسی دقیق است، سیاست محکمی را برای مبارزه با پولشویی اجرا کرده است. علیرغم بهبود چارچوب مبارزه با پولشویی، به ویژه تمرکز بر بانکها، کارشناسان همچنان نگران هستند که موارد کشف شده فقط ممکن است سطح را کاهش دهند. افزایش استفاده از دارایی های رمزنگاری شده برای پولشویی یک چالش اضافی برای ایرلند ایجاد می کند. با این وجود، این کشور به طور کلی برای جرایم مالی کم خطر تلقی می شود.

راه حل های AML چگونه می توانند کمک کنند؟

مبارزه با پولشویی و جرایم سازمان یافته یک موضوع پیچیده جهانی است که نیاز به هوشیاری از سوی همه کشورها دارد. حتی اگر کشورهایی مانند فنلاند، استونی، فرانسه، ایسلند و ایرلند در برابر پولشویی مقاومت نشان دهند، مهم است که بدانیم هیچ کشوری کاملاً از این خطرات در امان نیست. روش های عمل مجرمان نیز با محیط تغییر می کند. به عنوان مثال می توان به تقلب مالیاتی و جرایم مالی که توسط فضای مجازی امکان پذیر شده است اشاره کرد. راه حل های قوی ضد پول شویی (AML) در این وضعیت در حال تغییر ضروری است. دفاع پیشگیرانه در برابر استراتژی های همیشه در حال تحول فعالیت های مالی غیرقانونی با اجرای رویه های پیشرفته AML در کشورهایی که به دنبال تقویت سیستم های مالی خود هستند تضمین می شود. کشورها ممکن است ظرفیت خود را برای شناسایی، توقف و مبارزه با پولشویی با سرمایه گذاری در راه حل های جامع AML بهبود بخشند که به ایجاد یک محیط مالی امن تبدیل شود.

مخاطب گرامی، ارسال نظر پیشنهاد و انتقاد نسبت به خبر فوق در بخش ثبت دیدگاه، موجب امتنان است.

ع