استراتژی های رایج طراحی های پولشویی در جهان

مهرداد حاجی زاده فلاح  عضو شورای سردبیری با درج یادداشتی در اقتصاددان نوشت :

پولشویی جرمی است که شامل پنهان کردن منشاء پولی است که از طریق فعالیت های غیرقانونی به دست آمده به طوری که به نظر برسد از منابع مشروع به تحصیل شده است. این یک مشکل جهانی بزرگ است: دفتر مبارزه با مواد مخدر و جرم سازمان ملل متحد (UNODC) تخمین می زند که سالانه بین ۲ تا ۵ درصد از تولید ناخالص داخلی جهانی شسته می شود. و این وجوه به شرکت های مجرمانه اجازه می دهد تا به تامین مالی عملیات غیرقانونی خود ادامه دهند.
در حالی که تکنیک ها متفاوت است، چندین طرح رایج وجود دارد که بازیگران بد برای شستن پول های کثیف از آنها استفاده می کنند.

اولین گام برای کمک به مقامات و صنایع تحت نظارت برای سرکوب جرایم مالی و مختل کردن سازمان های جنایی خطرناک است.
پولشویی فرآیندی است که طی آن شخص یا شبکه ای از مجرمان برای پنهان کردن منبع واقعی درآمدهای غیرقانونی تلاش می کنند. پولشویی در نوع خود جرم است، اما وجوه غیرقانونی در حال شستشو با جرایمی مانند کلاهبرداری، فساد، قاچاق مواد مخدر و غیره نیز همراه است.
زمانی که پولشویی کنترل نشود، می تواند عواقب جدی داشته باشد و بر اقتصاد تأثیر بگذارد و بودجه ای برای خرید و فروش مواد مخدر، قاچاق انسان، مقامات فاسد و غیره فراهم کند. وجوه شسته شده نیز ممکن است برای تامین مالی تروریسم استفاده شود. برای بانک‌ها و سایر صنایع تحت نظارت، عدم رعایت مقررات مبارزه با پولشویی نیز می‌تواند با قیمت گزافی در قالب جریمه همراه باشد.

فرآیند پولشویی معمولاً (اما نه همیشه) در سه مرحله انجام می شود.

۱. جایگذاری: در اولین مرحله از فرآیند، وجوه وارد اقتصاد قانونی می شود. ممکن است وجوه از طریق یک تجارت قرار داده شود، یا پول نقد ممکن است در یک حساب بانکی با افزایش اندک واریز شود تا تراکنش‌ها مشکوک به نظر نرسند

۲.لایه گذاری:مرحله بعد، پول از منبع خود جدا می شود.  این مرحله می تواند شامل مراحل و تراکنش‌های بسیاری،باشدو درک این موضوع را برای محققان AML دشوار نماید.

۳.ادغام. در مرحله ادغام، پول به طور موثر پاک شده و قانونی به نظر می رسد. اکنون می توان از آن مانند سایر صندوق ها استفاده کرد.۷

طرح رایج پولشویی:
مجرمان از تاکتیک های مختلفی برای پنهان کردن منشا وجوه غیرقانونی استفاده می کنند. در حالی که نوشتن یک لیست جامع تقریبا غیرممکن است، در اینجا برخی از رایج ترین طرح های پولشویی آورده شده است.:

۱.اسمورفینگ یا ریز کردن تراکنشها:

این طرح پولشویی زمانی است که یک مجرم مقدار زیادی پول را به تکه های کوچکتر تقسیم می کند تا مبادلات آنها مشکوک به نظر نرسد. موسسات مالی موظف به گزارش تراکنش های بالاتر از ۱۰۰۰۰ دلار هستند، بنابراین سپرده گذاری مقدار زیادی از درآمدهای مجرمانه به سادگی یک گزینه نیست. با کمک گرفتن از همکاران، دوستان یا اقوام، گاهی اوقات در چندین کشور، یک مجرم می تواند از آن افراد بخواهد مبالغ کمتری را به حساب آنها واریز کند و سپس آن پول را به حساب خود واریز کند.

۲.رفت و برگشت:
این زمانی است که وجوه در یک «سفر» به حساب‌های مختلف، افراد، شرکت‌های پوسته، کشورهایی با استانداردهای نظارتی پایین و غیره ارسال می‌شود، قبل از اینکه با روکشی براق از مشروعیت به صاحبشان بازگردانده شوند. ایده این است که مسیری پیچیده ایجاد کنیم که دنبال کردن آن سخت است. برای تحلیلگران و محققین آسان است که قدمی را در این سفر پیچیده وجوه جنایی از دست بدهند و ردیابی آنها را به منبع اصلی دشوار می کند.
۳.شرکت های شل:
شرکت های شل فقط روی کاغذ وجود دارند و هیچ عملیات یا دارایی واقعی ندارند. پولشویان پول را از طریق یک سری معاملات شرکت های پوسته ای لایه لایه می کنند تا منشاء مجرمانه آن را پنهان کنند. به عنوان مثال، یک شرکت پوسته ممکن است خدماتی را از شرکت پوسته دیگری که متعلق به همان شبکه جنایی است، «خرید». یا پول کثیف ممکن است از طریق شرکت های پوسته به عنوان “پرداخت” برای کالاها و خدمات ساختگی ارسال شود. شرکت های شل ردیابی منبع واقعی پول را برای مقامات بسیار دشوار می کنند. بسیاری از مجرمان برای پنهان کردن بهتر فعالیت‌های خود، شرکت‌های پوسته‌ای را در کشورهایی با مقررات ضعیف و قوانین حفظ حریم خصوصی ثبت می‌کنند.
۴.پولشویی از طریق ارزهای دیجیتال:
برای مدت طولانی، پول نقد برای فعالیت های مجرمانه پادشاه بود، اما دیگر اینطور نیست. ارزهای مجازی مانند بیت کوین به روشی یکسان تنظیم نمی شوند و آنها را به وسیله ای آسان برای شستشوی درآمدهای مجرمانه تبدیل می کند. انواع خاصی از ارزهای دیجیتال نیز امکان ناشناس ماندن زیادی را فراهم می کنند. این طرح پولشویی اخیراً پدیدار شده است و رگولاتورها و موسسات مالی در حال حاضر در تلاش هستند تا این روند را حفظ کنند.
۵.پولشویی مبتنی بر تجارت:

این طرح از پیچیدگی قوانین و مقررات بین المللی بهره می برد. یک پولشویی ممکن است فاکتورها یا ارزش کالاها را دستکاری کند تا پول را جابه جا کند و ظاهری قانونی به آن بدهد. انتقال وجوه از طریق کشورهای مختلف، با دخالت چندین فرد یا کسب و کار، فرار از چک های استاندارد AML را برای مجرمان آسان تر می کند.
۶.قمار:
از آنجایی که مقدار زیادی پول نقد از طریق کازینوها، چه آنلاین و چه آفلاین، جابجا می شود، می تواند مکانی طبیعی برای پولشویی غیرقانونی باشد. هر دو مرحله لایه بندی و قرار دادن فرآیند پولشویی  در کازینو نسبتا آسان است . با نشستن دو همدست روی یک میز، یکی می تواند عمدا ضرر کند و بی سر و صدا پول را به دیگری منتقل کند.
۷.فروش مجدد دارایی ها:

از طریق فروش مجدد دارایی ها به راحتی می توان پول نقد را قانونی جلوه داد. مجرمان ممکن است اقلام بلیط بزرگ را با پول نقد خریداری کنند و سپس به سرعت آن اقلام را دوباره بفروشند تا پولی داشته باشند که واقعاً می توانند در حساب بانکی خود استفاده کنند. املاک و مستغلات و وسایل نقلیه، یکی از رایج ترین ابزار برای این نوع پولشویی است، اما خودروهای لوکس و سایر اقلام از این قبیل مکان های محبوب برای وجوه غیرقانونی هستند.

الگوهای تراکنش غیرمعمول:

معاملاتی که از رفتار معمولی مشتری منحرف می شوند، مستلزم بررسی بیشتر هستند. چنین تراکنش‌هایی ممکن است شامل مبالغ غیرمعمول بزرگ یا سپرده‌هایی با چندین مبالغ کوچکتر باشد که احتمالاً برای اجتناب از الزامات گزارش‌دهی ساختار یافته‌اند.

مقادیر زیاد پول نقد یا حواله سیمی:
معاملاتی که شامل مبالغ هنگفت وجه نقد است، به ویژه اگر ساختاری برای اجتناب از الزامات گزارش دهی طراحی شده باشد، اغلب با طرح های پولشویی مرتبط است.
تراکنش های کشورهایی با قوانین ضعیف AML:
تراکنش های مربوط به کشورهای پرخطر با قوانین ضعیف ضد پولشویی یا حضور قابل توجهی از فعالیت های مجرمانه مطمئناً به طور سیستماتیک نشان دهنده فعالیت مشکوک نیست. با این حال، تراکنش‌های چنین کشورهایی مستلزم بررسی بیشتر برای اطمینان از اینکه هیچ گونه فعالیت مجرمانه ای در جریان نیست.
معاملاتی که شامل صنایع یا محصولات پرخطر است:
برخی از صنایع و محصولات، مانند صنعت جواهرات و فلزات گرانبها، بازار هنر و صنعت قمار، خطر بیشتری برای استفاده برای پولشویی دارند. تراکنش‌های مربوط به این صنایع یا محصولات باید به‌دقت نظارت شود تا هرگونه فعالیت مشکوک مشخص شود.
تغییرات مکرر و غیرقابل توضیح در حساب ها یا ذینفعان:
تغییرات متعدد در اطلاعات حساب یا ذینفعان، به ویژه تغییرات سریع یا مکرر، همراه با اطلاعات ناسازگار یا ناقص، بررسی دقیق تری را ایجاب می کند.
با علامت گذاری زودهنگام این علائم هشدار دهنده و انجام اقدامات لازم برای بررسی آنها، موسسات مالی و سایر سازمان ها می توانند اقدامات پیشگیرانه ای را برای کاهش ریسک و جلوگیری از پولشویی انجام دهند.
بایستی توجه داشت طرح های پولشویی دائما در حال توسعه هستند
هدف شماره یک مجرمان مخفی کردن مؤثر پول با منابع غیرقانونی است. طرح های جدید پولشویی همیشه ظهور می کنند. بانک ها و سایر موسسات مالی نیاز به نظارت دائمی بر داده ها و الگوها دارند تا طرح های جدید را در زمان ظهور پیدا کنند.
رویکردهای سنتی AML از پایگاه داده های رابطه ای برای ذخیره داده ها استفاده می کنند. جستجوی الگوها در داده های ذخیره شده در جداول زمان بر است و نیاز به کار دستی زیادی دارد.

مخاطب گرامی، ارسال نظر پیشنهاد و انتقاد نسبت به خبر فوق در بخش ثبت دیدگاه، موجب امتنان است.

ع