۸ آلارم برای پولشویی از طریق املاک و مستغلات

مهرداد حاجی زاده فلاح، تحلیلگر مسائل اقتصادی و بانکی و عضو شورای سردبیری با درج یادداشتی در اقتصاددان نوشت :

پولشویی یک موضوع فراگیر است و مجرمان به طور مداوم روش های جدیدی را برای پنهان کردن وجوه غیرقانونی خود کشف می کنند. در میان تکنیک های مختلف به کار رفته، پولشویی از طریق املاک و مستغلات به عنوان یکی از رایج ترین روش های مورد استفاده قرار می گیرد. مجرمان اغلب از ماهیت پرارزش معاملات املاک و مستغلات به عنوان وسیله ای برای مشروعیت بخشیدن به دستاوردهای غیرقانونی خود سوء استفاده می کنند.

بخش املاک و مستغلات که به خاطر تراکنش‌های مالی قابل توجه شناخته می‌شود، به یک راه جذاب برای پولشویی تبدیل می‌شود. قابل ذکر است، مبالغ هنگفتی پول در معاملات املاک تغییر می کند، و آن را به یک انتخاب جذاب برای مجرمانی تبدیل می کند که به دنبال ادغام وجوه غیرقانونی خود در اقتصاد قانونی هستند.

در اینجا چند روش متداول استفاده شده توسط مجرمان آورده شده است:

۱. استفاده از اشخاص ثالث:

مجرمان اغلب به افرادی که می شناسند، معمولاً اعضای خانواده با سوابق تمیز، برای خرید املاک و مستغلات از طرف آنها متکی هستند. با انجام معامله از طریق حساب شخص ثالث، نام مجرم از اسناد خرید خارج می شود و ردیابی وجوه نامشروع را دشوارتر می کند.

۲. استفاده از اعتبار و رهن:
اعتبار و رهن می تواند به عنوان وثیقه برای پولشویی عواید مجرمانه باشد. مجرمان ممکن است وام هایی را در برابر اموال تضمین کنند و وجوه حاصل با وجوه قانونی مخلوط می شود و تشخیص وجوه قانونی و غیرقانونی را دشوار می کند.

۳.دستکاری ارزش اموال:
مجرمان با همکاری با عوامل املاک یا ارزیاب ها، ارزش گذاری اموال را دستکاری می کنند. این موضوع می تواند شامل کم ارزش کردن یا بیش از حد ارزش گذاری ملک باشد. کم‌ارزش‌سازی به مجرمان اجازه می‌دهد تا وام‌هایی را دریافت کنند، در حالی که ارزش‌گذاری بیش از حد، مقداری را که می‌توان با دریافت وام‌های بزرگ‌تر بر اساس ارزش‌های دارایی متورم شسته شود، به حداکثر می‌رساند.

۴.ساختار سپرده های نقدی: مجرمان ممکن است پول نقد را در چندین بانک سپرده گذاری کنند تا از ایجاد آستانه گزارشگری جلوگیری کنند، که بانک را ملزم به گزارش تراکنش می کند. سپس این وجوه برای دریافت چک های بانکی یا سایر اشکال قانونی پرداخت برای خرید املاک استفاده می شود.

۵.درآمد اجاره به عنوان مشروعیت:
مجرمان از اموال خود درآمد اجاره ایجاد می کنند و از وجوه غیرقانونی برای پوشش پرداخت های اجاره استفاده می کنند. از طرف دیگر، آنها ممکن است املاک را از طرف اشخاص ثالث خریداری کنند، خودشان آنها را اجاره دهند، و از وجوه غیرقانونی برای انجام تعهدات اجاره استفاده کنند، در نتیجه منشاء پول را قانونی می کنند.

۶‌.معاملات املاک و مستغلات به عنوان تسهیل کننده:
مجرمان املاک را خریداری می کنند، پول سیاه را در نوسازی سرمایه گذاری می کنند و متعاقباً املاک را با قیمت های بالاتر می فروشند. این فرآیند به آنها اجازه می دهد تا وجوه غیرقانونی خود را مشروعیت بخشند و ظاهر معاملات قانونی را در حین پولشویی ایجاد کنند.

۷.استفاده از شرکت های فرانت: مجرمان برای داشتن املاک و مستغلات، شرکت های پوسته ای را در حوزه های قضایی خارجی ایجاد می کنند و به آنها امکان می دهند پول سیاه را به آن سوی مرزها منتقل کنند. این شرکت‌های جلویی پرده‌ای از رازداری ایجاد می‌کنند و ردیابی جریان وجوه را برای مقامات چالش برانگیز می‌سازند.

آلارمها در معاملات املاک

آلارم ۱:
پیشنهادهای غیرمعمول نقدی یا تأمین مالی شخص ثالث:

اگر شخصی مقدار قابل توجهی پول نقد را برای خرید ملک به شما پیشنهاد دهد یا بدون توضیح قانونی، تأمین مالی شخص ثالث را پیشنهاد کند، می تواند نشانه پولشویی باشد. مجرمان ممکن است از معاملات نقدی برای پنهان کردن منشا وجوه استفاده کنند یا اشخاص ثالث را برای فاصله گرفتن از فعالیت غیرقانونی درگیر کنند.
آلارم۲:
چرخاندن سریع دارایی ها:

معاملات ملکی متعددی که افراد یا نهادهای مشابه در یک دوره کوتاه مدت دارند، اغلب با قیمت های متورم، ممکن است نشان دهنده پولشویی باشد. مجرمان ممکن است به طور مصنوعی ارزش اموال را از طریق فروش هماهنگ برای مشروعیت بخشیدن به وجوه غیرقانونی خود افزایش دهند.
آلارم ۳:
ساختارهای مالکیت پیچیده:

معاملاتی که شامل ساختارهای مالکیت پیچیده، مانند شرکت های فراساحلی یا تراست، می تواند نشانه ای از پولشویی باشد. این ساختارها ممکن است برای پنهان کردن مالکیت و کنترل واقعی دارایی ها مورد استفاده قرار گیرند و ردیابی منشاء وجوه را به چالش بکشد.
آلارم ۴:
ارزش گذاری بیش از حد یا کمتر از حد موجه:
سوء ظن زمانی به وجود می آید که یک دارایی به طور قابل توجهی بیش از حد یا کمتر از ارزش گذاری شده بدون توضیح معتبر باشد. ارزش گذاری بیش از حد ممکن است نشان دهنده تلاش برای دریافت وام های بزرگتر یا افزایش قیمت خرید برای پولشویی باشد. برعکس، کاهش ارزش گذاری می تواند روشی برای انتقال دارایی ها یا اجتناب از بدهی های مالیاتی باشد.
آلارم۵:
ترتیبات اجاره غیرمعمول: قراردادهای اجاره غیرمعمول، مانند پرداخت بیش از حد اجاره یا استفاده از درآمد اجاره برای پوشش هزینه های غیرمرتبط، ممکن است نشان دهنده پولشویی باشد. مجرمان ممکن است از املاک اجاره ای برای تولید وجوه “پاک” با دریافت اجاره بهای بیش از حد یا پنهان کردن وجوه غیرقانونی از طریق پرداخت اجاره استفاده کنند.
آلارم۶:
اسناد ناسازگار یا مشکوک:
اسناد ناقص، متناقض یا جعلی در یک معامله املاک و مستغلات می تواند نشانه ای از پولشویی باشد. به مغایرت در هویت، آدرس یا اطلاعات مالی طرفین درگیر، و همچنین اسناد مفقود یا تغییر یافته توجه کنید.
آلارم ۷:
فقدان توجیه شخصی یا تجاری:

اگر هیچ دلیل قابل قبولی برای یک شخص یا نهاد تجاری برای شرکت در یک معامله ملکی خاص وجود نداشته باشد، ممکن است باعث ایجاد شک شود. به عنوان مثال، فردی بدون تجربه قبلی املاک و مستغلات که به طور ناگهانی درگیر معاملات با ارزش بالا بدون توضیح مشروع است، ممکن است نشان دهنده فعالیت غیرقانونی باشد.
آلارم ۸:
دخالت حوزه‌های قضایی پرخطر:

معاملات مربوط به املاک واقع در حوزه‌های قضایی پرخطر که به دلیل پولشویی یا نظارت ضعیف نظارتی شناخته می‌شوند باید به دقت مورد بررسی قرار گیرند. مجرمان اغلب از این حوزه‌های قضایی برای تسهیل فعالیت‌های غیرقانونی خود و پنهان کردن منشأ واقعی وجوه سوء استفاده می‌کنند.
نشانه هایی که ممکن است نشان دهنده فعالیت های پولشویی و تامین مالی تروریسم باشد که به شناسایی و پیشگیری از این فعالیت ها کمک می کند.

مخاطب گرامی، ارسال نظر پیشنهاد و انتقاد نسبت به خبر فوق در بخش ثبت دیدگاه، موجب امتنان است.

ع