ریاضیات مالی، اسانس اصلی تحلیل در علوم مدیریتی

مهرداد حاجی زاده فلاح، مدرس علوم بانکی  عضو شورای سردبیری با درج یادداشتی در اقتصاددان نوشت :

ریاضیات مالی بر استفاده از فرمول ها، توابع و معادلات ریاضی برای مدل سازی بازار و تجزیه و تحلیل داده ها تمرکز دارد. با این استراتژی، متخصصان مالی می توانند عملکرد تجاری، از جمله سودآوری و پتانسیل رشد را بهتر درک کنند. اگر علاقه مند به استفاده از استراتژی های ریاضی در تصمیم گیری های تجاری هستید، یادگیری بیشتر در مورد این موضوع می تواند به شما کمک کند تا مهارت های لازم برای موفقیت در مشاغل مختلف را توسعه دهید.
در این مقاله، ریاضیات مالی و استفاده کنندگان از آن را مورد بحث قرار می‌دهیم و برخی از ایرادات بالقوه ریاضیات مالی و راه‌های غلبه بر آنها را ارائه می‌کنیم.

ریاضیات مالی چیست؟

ریاضیات مالی شاخه ای از ریاضیات است که بر تجزیه و تحلیل داده ها، حل مسائل و مدل سازی بازارهای مالی تمرکز دارد. در بسیاری از صنایع و نقش ها مفید است و کاربردهای بالقوه زیادی در ریاضیات مالی وجود دارد از جمله:
اقتصاد: علم اقتصاد مطالعه چگونگی تولید و مصرف کالاها و خدمات از جمله عرضه و تقاضای کالاها توسط مشاغل یا مصرف کنندگان است.
آمار: آمار مطالعه داده ها از جمله تجزیه و تحلیل داده ها است.
احتمال: احتمال احتمال وقوع یک رویداد از نظر ریاضی مانند درصد است.
یادگیری ریاضیات مالی اغلب شامل درک فرمول های مالی، توابع، سیستم های معادلات، کسری ها، مدل سازی و سایر مهارت های ریاضی است. اگر می‌خواهید در این زمینه شغلی را دنبال کنید، می‌توانید مدرک ریاضیات مالی کسب کنید یا یک برنامه مدرک مرتبط مانند مالی، حسابداری، آمار یا اقتصاد را تکمیل کنید.

چه کسی از ریاضیات مالی استفاده می کند؟

متخصصان در بسیاری از نقش ها و موسسات از ریاضیات مالی استفاده می کنند. برخی از مؤسساتی که ممکن است این استراتژی را در اولویت قرار دهند عبارتند از: سرمایه گذاری و بانک های تجاری، شرکت های بیمه و غیره. در اینجا برخی از انواع نقش ها برای کسانی که علاقه مند به استفاده از استراتژی ریاضی برای تامین مالی هستند آورده شده است:
تحلیلگران مالی :
تحلیلگران مالی مسئول تجزیه و تحلیل داده های مالی برای شناسایی فرصت ها یا ریسک های مالی بالقوه هستند. تحلیلگران مالی معمولاً دارای مدرک ریاضی یا مالی هستند.
دانشمندان علم داده:
دانشمندان علم داده مسئول تجزیه و تحلیل انواع داده ها برای شناسایی الگوها و روندها هستند. دانشمندان داده اغلب دارای مدرک ریاضی، آمار، علوم کامپیوتر یا اقتصاد هستند.

تحلیلگران هوش تجاری:

تحلیلگر هوش تجاری یک متخصص مالی است که داده ها را برای تهیه گزارش های مالی تجزیه و تحلیل می کند که می تواند به شرکت ها در استفاده از الگوها و روندها برای تصمیم گیری کمک کند. تحلیلگران هوش تجاری معمولاً دارای مدرک مدیریت بازرگانی، علوم کامپیوتر یا آمار هستند.
بانکداران:
بانکداران مسئول کمک به مشتریان در تصمیم گیری های مالی از جمله پس انداز و سرمایه گذاری هستند. اغلب، بانکداران دارای مدرک مالی، اقتصاد، حسابداری یا سایر مدارک مرتبط با تجارت هستند.

برنامه های کاربردی برای ریاضیات مالی

ریاضیات مالی در بسیاری از صنایع رایج است و چندین کاربرد واقعی از ریاضیات مالی وجود دارد، از جمله:

مدیریت ریسک

یکی از کاربردهای ریاضیات مالی، مدیریت ریسک است. استفاده از این استراتژی می تواند به متخصصان در شناسایی و مدیریت ریسک های مالی کمک کند. تحلیلگران مالی اغلب از ریاضیات برای تجزیه و تحلیل داده های بازار، یافتن الگوها در داده ها و پیش بینی ریسک ها استفاده می کنند. ریسک های مالی می توانند تحت این دسته بندی ها قرار گیرند:
ریسک بازار: ریسک بازار به ریسک های مالی در بازار هدف شرکت از جمله تغییرات بازار اشاره دارد. ریاضیات مالی می تواند به شرکت ها در تجزیه و تحلیل بازار هدف و پیش بینی تغییرات برای کاهش ریسک کمک کند.
ریسک عملیاتی: ریسک عملیاتی شامل ریسک هایی است که از عوامل داخلی شرکت، از جمله فرآیندها و کارکنان و همچنین رویدادهای خارجی موثر بر عملیات ناشی می شود. ریاضیات مالی می تواند به شرکت ها کمک کند تا امور مالی خود را برای آماده شدن و کاهش ریسک عملیاتی تجزیه و تحلیل کنند.
ریسک اعتباری: ریسک اعتباری به ریسک‌های مرتبط با وام‌ها و قراردادها از جمله ناتوانی در بازپرداخت وام یا انجام قراردادها اشاره دارد. شرکت ها می توانند از ریاضیات مالی برای تصمیم گیری هوشمندانه در مورد وام ها و قراردادها برای کاهش ریسک اعتباری استفاده کنند.

ریسک نقدینگی: ریسک نقدینگی شامل ریسک‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت تامین مالی است که می‌تواند باعث ناتوانی شرکت در پرداخت هزینه‌های مالی شود. با تجزیه و تحلیل بودجه و پیش بینی هزینه ها، شرکت ها می توانند از ریاضیات مالی برای کمک به کاهش ریسک نقدینگی استفاده کنند.

داده کاوی:

داده کاوی یکی دیگر از کاربردهای ریاضیات مالی است. داده کاوی فرآیند شناسایی الگوها و ناهنجاری ها در داده ها به منظور پیش بینی است. کاربردهای زیادی برای داده کاوی وجود دارد، از جمله مدیریت ریسک های مالی، کاهش هزینه ها و موارد دیگر. حرفه ای ها می توانند از داده کاوی در صنایع مختلف از جمله بیمه، تولید، بانکداری، فناوری و خرده فروشی استفاده کنند.

معاملات سهام:

ریاضیات مالی در معاملات سهام نیز کاربرد دارد. معاملات سهام عبارت است از خرید و فروش سهام در تلاش برای سرمایه گذاری در بازارهای متغیر. درک ریاضیات مالی می تواند به معامله گران کمک کند تا داده های مالی را تجزیه و تحلیل کنند تا پیش بینی کنند و سهام مناسب را برای خرید و فروش انتخاب کنند.

اقتصاد سنجی:

شما همچنین می توانید ریاضیات مالی را در اقتصاد سنجی اعمال کنید. اقتصادسنجی شامل تجزیه و تحلیل و تفسیر داده های اقتصادی برای پیش بینی روندهای آینده بازار است. اقتصادسنجی می تواند به شرکت ها کمک کند تا برای آینده خود برنامه ریزی کنند، از جمله نحوه تعیین و تخصیص بودجه خود. به طور معمول، اقتصاد سنجی بر روابط بین داده های مالی و متغیرها تمرکز می کند.

پیش بینی:

درک ریاضیات مالی نیز برای پیش بینی ارزشمند است. پیش‌بینی استفاده از داده‌های موجود برای ایجاد پیش‌بینی در مورد رویدادهای آینده، از جمله فروش، تقاضا و سایر عوامل بازار است. انواع مختلفی از پیش بینی وجود دارد، از جمله پیش بینی کیفی و کمی. پیش بینی دقیق می تواند به شرکت ها کمک کند تا تصمیمات مالی هوشمندانه ای اتخاذ کنند که می تواند به موفقیت کلی آنها کمک کند.

بازاریابی:

ریاضیات مالی همچنین می تواند استراتژی های بازاریابی یک شرکت را مشخص کند. وقتی تقاضای بازار را پیش‌بینی می‌کنید، می‌توانید تعیین کنید که چه زمانی باید کمپین‌های بازاریابی راه‌اندازی کنید و کدام محصولات را بیشتر به بازار عرضه کنید. این به شما اجازه می دهد تا استراتژی های بازاریابی موثری را ایجاد کنید که بیشترین تأثیر ممکن را داشته باشد.

مدیریت موجودی:

ریاضیات مالی در مدیریت موجودی نیز مفید است. پیش‌بینی تقاضای بازار می‌تواند به شما این امکان را بدهد که تعیین کنید چه مقدار موجودی در دسترس داشته باشید و چه زمانی باید موجودی خود را افزایش دهید. روش های زیادی برای مدیریت موجودی وجود دارد و درک ریاضیات مالی می تواند به مدیران موجودی کمک کند تا تصمیمات تجاری هوشمندانه ای در مورد موجودی بگیرند.

استراتژی های سرمایه گذاری:

ریاضیات مالی را می توان برای استراتژی های سرمایه گذاری نیز به کار برد. درک نحوه تجزیه و تحلیل داده ها و پیش بینی می تواند به شما در سرمایه گذاری هوشمند کمک کند. اغلب، بانکداران سرمایه گذاری از ریاضیات مالی برای سرمایه گذاری و مدیریت پرتفوی استفاده می کنند.

چالش های بالقوه ریاضیات مالی

در حالی که مزایا و کاربردهای زیادی برای ریاضیات مالی وجود دارد، این استراتژی می تواند با چند مشکل بالقوه نیز همراه باشد. کسب اطلاعات بیشتر در مورد هر یک می تواند به شما کمک کند تا یک استراتژی برای اعمال موثر ریاضیات در تصمیم گیری های مربوط به امور مالی ایجاد کنید. در اینجا چند چالش ریاضیات مالی وجود دارد:

پیچیدگی:

در بسیاری از موارد، متخصصان مالی نمی توانند ایده های بسیار پیچیده را با فرمول های ساده به درستی پیش بینی یا توضیح دهند. در حالی که طیف گسترده‌ای از رشته‌ها، فرمول‌ها و نظریه‌های ریاضیات مالی در دسترس هستند، برای متخصصانی که از آنها استفاده می‌کنند، مهم است که بدانند متغیرهایی وجود دارند که هیچ فرمول واحدی نمی‌تواند به طور کامل آن را در بر بگیرد. برای جلوگیری از این چالش، استفاده از فرمول های متعدد برای هر محاسبه را در نظر بگیرید. همچنین می توانید به یاد داشته باشید که در هنگام تصمیم گیری، جنبه های غیر ریاضی دیگری را نیز در نظر بگیرید. به عنوان مثال، تصمیمات سرمایه گذاری می تواند شامل قضاوت های شخصی در مورد پتانسیل شرکت یا تقاضا برای محصول باشد.

مفاهیم زیربنایی:

یکی دیگر از چالش های بالقوه ریاضیات مالی این است که می تواند متخصصان را از درک مفاهیمی که هر فرمول یا محاسبه را تشکیل می دهند، منصرف کند. آنها به جای یادگیری در مورد تأثیرات کار خود، به سادگی می توانند اعداد را در یک فرمول از پیش طراحی شده اعمال کنند. برای مبارزه با این موضوع، در مورد هر فرمول و دلیل کارکرد آن بیشتر بدانید. همچنین می‌توانید برنامه‌های آموزشی ایجاد کنید تا به دیگران کمک کنید قبل از استفاده از هر گزینه ریاضی اطلاعات بیشتری کسب کنند.

مخاطب گرامی، ارسال نظر پیشنهاد و انتقاد نسبت به خبر فوق در بخش ثبت دیدگاه، موجب امتنان است.

ع