چگونه از پولشویی توسط جواهرات مصون بمانیم؟

به گزارش اقتصاددان، مهرداد حاجی زاده فلاح عضو شورای سردبیری اقتصاددان در یک یادداشت اختصاصی نوشت:
جواهرات به دلیل ویژگی های ذاتی خود به عنوان یک بخش پرخطر برای پولشویی شناخته می شود. اقلام با ارزش بالا مانند فلزات گرانبها و سنگ های قیمتی باعث می شود که وجوه نامشروع در اقتصاد مشروع ادغام شود. نامشخص بودن قیمت گذاری جواهرات، جذابیت جهانی آن و سهولت حمل و نقل آن را به ویژه در معرض جرایم مالی قرار می دهد.

این آسیب‌پذیری با چالش‌های موجود در اجرای مقررات سخت‌گیرانه ضد پولشویی (AML) در صنعت متنوع و پراکنده تشدید می‌شود. حفظ ارزش مواد گرانبها و پیچیدگی تراکنش ها اغلب باعث ایجاد پرده دود برای فعالیت های غیرقانونی می شود. علاوه بر این، جذابیت صنعت جواهرات برای پولشویی در توانایی آن برای پنهان کردن منشاء وجوه از طریق صورتحساب بیش از حد یا کم و فروش مجدد اقلام با ارزش نهفته است.
پولشویی از طریق جواهرات بر بخش خصوصی و سیستم های اقتصادی و مالی گسترده تر تأثیر می گذارد. کسب‌وکارها در این صنعت باید چشم‌اندازی از اقدامات سخت‌گیرانه AML را دنبال کنند، استراتژی‌هایی را برای پیشگیری و شناسایی برای پیروی از تلاش‌های بین‌المللی برای مبارزه با جرایم مالی توسعه دهند. با توجه به تکامل مداوم تکنیک‌های شویی، این بخش همچنان با چالش‌های آینده مواجه است و مجبور است به طور مداوم تلاش‌های AML را تطبیق داده و تقویت کند.
ویژگی های جواهرات جذابیت خاصی از لحاظ محیطی برای پولشویی ایجاد می کند.لذا تکامل مداوم در صنعت مستلزم به روز رسانی مداوم در استراتژی های AML است.

جذابیت جواهرات در پولشویی:
جواهرات به دلیل ویژگی های ذاتی آن وسیله ای ارجح برای پولشویی است. که شامل ارزش بالا، قابل حمل بودن و سهولت تراکنش است که جواهرات به کسانی که در فعالیت های غیرقانونی مشغول هستند؛ انگیزه ای دو چندان برای پولشویی می دهد.

روش های مورد استفاده مجرمان:
مجرمان به جواهرات به عنوان وسیله ای برای پنهان کردن درآمدهای غیرقانونی روی می آورند. خرید کالاهای لوکس با پول نقد غیرقانونی به منشأ ثروت آنها مشروعیت می بخشد. به عنوان مثال، آنها معاملات جواهرات را انجام می دهند و اغلب خریدهای نقدی را برای افزایش ناشناس بودن و پیچیده تر کردن محاکمه برای مقامات انتخاب می کنند.

ارزش بالا و ماهیت قابل حمل جواهرات:
جذابیت جواهرات در پولشویی در درجه اول به دلیل ارزش قابل توجه آن در اشکال کوچک و قابل حمل است. این موضوع اجازه می دهد تا مبالغ قابل توجهی از پول جابه جا یا ذخیره شود. کالاهای با ارزشی مانند جواهرات، انتقال ثروت را به آن سوی مرزها بدون جلب توجه آسان تر می کند.
چالش های کشف فعالیت های غیرقانونی:
کشف چنین فعالیت‌های غیرقانونی یک چالش مهم است. از آنجایی که تراکنش‌های جواهرات اغلب می‌توانند بدون نظارت معمول بانکی انجام شوند، ردیابی آنها دشوار است . فقدان یک دنباله کاغذ شفاف و رواج معاملات نقدی در بخش جواهرات این مشکل را تشدید می کند و روش های تشخیص مرسوم را موثرتر می کند.
مقررات مبارزه با پولشویی و صنعت جواهرات:
به دلیل آسیب پذیری آن در برابر جرایم مالی، صنعت جواهرات با مقررات سختگیرانه ضد پولشویی (AML) مواجه است. هدف این چارچوب های نظارتی جلوگیری و شناسایی استفاده غیرقانونی از بخش جواهرات برای فعالیت های پولشویی است.

چارچوب مقررات جهانی:
گروه ویژه اقدام مالی (FATF) استانداردهای بین المللی را برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم تعیین می کند که صنعت جواهرات را در سطح جهان تحت تاثیر قرار می دهد. برای مثال، اتحادیه اروپا توصیه‌های FATF را در دستورالعمل‌های خود گنجانده است و فروشندگان جواهرات را ملزم به رعایت دقیق آن کرده است. این چارچوب ها کشورها را ملزم می کند تا بر فروشندگان فلزات و سنگ های گرانبها نظارت و تنظیم کنند و آنها را تحت دستورالعمل های مبارزه با پولشویی(AML ) مشابه نهادهای مالی قرار دهند .
تعهدات برای فروشندگان و خرده فروشان:
فروشندگان و خرده فروشان جواهرات تحت استانداردهای نظارتی AML، به ویژه با دستورالعمل های جدید اعمال شده توسط اتحادیه اروپا، به عنوان نهادهای متعهد طبقه بندی می شوند. آنها تعهدات مشخصی برای شناسایی مشتریان خود دارند.
ارزیابی ریسک پولشویی و نگهداری سوابق دقیق تراکنش های با ارزش بالا. عدم رعایت می تواند منجر به جریمه شود، که نشان دهنده جدیت تنظیم کننده ها نسبت به رعایت AML در بخش جواهرات است.

انطباق و وظایف گزارش:
انطباق مستلزم آن است که نهادها هرگونه فعالیت مشکوک را به مقامات مربوطه گزارش دهند. این نهادها همچنین ملزم به انجام بررسی مناسب و نظارت مستمر بر روابط تجاری، شامل ثبت سوابق و گزارش کافی از معاملات هستند. ممیزی های خارجی منظم و آموزش کارمندان AML جزء این وظایف هستند و تضمین می کنند که همه خرده فروشان و فروشندگان در جریان مسئولیت های AML خود هستند.

خطرات خاص مرتبط با فلزات و سنگ های گرانبها:
فلزات و سنگ های گرانبها، به ویژه طلا و الماس، ذاتاً ارزشمند و اغلب غیرقابل ردیابی هستند و آنها را به اهداف اصلی برای پولشویی تبدیل می کند . تطبیق پذیری و پذیرش جهانی این کالاها امکان تبدیل وجوه غیرقانونی به دارایی های به ظاهر قانونی را فراهم می کند.

طلا و الماس ابزاری برای پولشویی آسان:
طلا در دنیای پولشویی نقش دوگانه ای دارد. می‌تواند منشأ پول مجرمانه را پنهان کند، زیرا می‌تواند ذوب و شکل‌دهی شود و با طلای قانونی مخلوط گردد. در نتیجه منشأ غیرقانونی آن را پنهان کند. علاوه بر این، ارزش طلا نسبتاً ثابت باقی می‌ماند و آن را به وسیله‌ای جذاب برای ذخیره و انتقال ثروت با احتیاط تبدیل می‌کند.
الماس دارای ویژگی های خاصی است که پولشویی را تسهیل می کند. نسبت ارزش به وزن بالای آنها امکان پنهان سازی و حمل و نقل آسان را فراهم می کند و قیمت آنها را می توان به دلیل عوامل مختلفی مانند برش، رنگ و وضوح دستکاری ذهنی کرد که می تواند ارزش واقعی معاملات را مبهم کند.

نقش معاملات برون مرزی:
معاملات برون مرزی به طور قابل توجهی خطر پولشویی در بازار لوکس را افزایش می دهد . با خرید فلزات و سنگ های گرانبها می توان مقادیر زیادی پول را در سطح بین المللی جابه جا کرد. تامین مالی تروریسم نیز نگران کننده است، زیرا ناشناس بودن چنین تراکنش هایی ردیابی منابع مالی به منبع آنها را دشوار می کند.
ماهیت بازار مبتنی بر کالا تضمین می‌کند که طلا و الماس به راحتی در بین کشورها قابل مبادله هستند، بدون اینکه نظارتی مشابه نقل و انتقالات نقدی به خود جلب کنند. این سهولت جابجایی و اغلب چارچوب های نظارتی متناقض بین حوزه های قضایی، خطرات مرتبط با این کالاهای گرانبها را تشدید می کند.

تاثیر پولشویی بر بخش خصوصی:
صنعت طلا و جواهر با خطرات قابل توجهی از فعالیت های پولشویی مواجه است. ماهیت معاملات با ارزش بالا و گستردگی جهانی، بخش خصوصی، به ویژه کالاهای لوکس را هدف جریان های مالی غیرقانونی قرار می دهد.

اعتبار و شهرت:
آسیب پذیری صنعت جواهرات در برابر پولشویی می تواند به شدت به اعتبار آن آسیب وارد کند . وقتی کسب‌وکارها در چنین طرح‌هایی دخیل هستند، ممکن است حسن شهرت این صنف لکه‌دار شوند. این مساله به نوبه خود، مشتریان قانونی را منع می کند و می تواند باعث بررسی دقیق رگولاتورها شود.

پیامدهای اقتصادی برای صنعت:
پولشویی پیامدهای اقتصادی مستقیم و غیرمستقیم برای صنعت جواهرسازی دارد. هجوم وجوه غیرقانونی ارزش‌های بازار و رقابت را مخدوش می‌کند که می‌تواند به یک محیط اقتصادی ناپایدار در این بخش منجر شود. علاوه بر این، مشاغل قانونی ممکن است به دلیل افزایش اقدامات ضد پولشویی و مقررات انطباق، با افزایش هزینه های عملیاتی مواجه شوند.

راهبردهای پیشگیری و تشخیص:
تجارت جواهرات به دلیل معاملات با ارزش بالا و کانال های تجارت جهانی، محیطی پرخطر برای پولشویی است. راهبردهای عملی برای پیشگیری و کشف پولشویی در این بخش متکی بر اجرای سیاست های قوی و استقرار سیستم های نظارتی پیچیده است.

اتخاذ بهترین شیوه ها در نظارت بر معاملات:
نظارت بر تراکنش یک مؤلفه حیاتی در شناسایی فعالیت‌های غیرعادی یا مشکوک است. افسران انطباق باید سیاست ها و رویه های جامعی را برای بررسی دقیق تراکنش ها در زمان واقعی ایجاد کنند که ممکن است شامل تعیین آستانه‌هایی برای هشدارهای خودکار و انجام ارزیابی‌های منظم ریسک برای انطباق با روش‌های در حال تحول پولشویی باشد.

مکانیزم های شناسایی مشتری پیشرفته:
تقویت مکانیسم های شناسایی مشتری برای کاهش خطرات پولشویی ضروری است. این مستلزم افزایش دقت لازم برای مشتریان پرخطر و شیوه های ثبت سوابق مداوم است . همچنین مستلزم توسعه تخصص در شناخت اسناد جعلی و درک الگوهای معاملاتی معمولی کسب و کارهای قانونی جواهرات است.
تلاش های بین المللی:
اقدامات جهانی علیه پولشویی در بخش جواهرات شامل سازمان های مختلف بین المللی و چارچوب های تعاونی می شود. این تلاش‌ها برای خنثی کردن جریان غیرقانونی وجوه و تضمین یکپارچگی سیستم‌های مالی در سرتاسر جهان حیاتی هستند.

مشارکت در برابر جنایت:
همکاری بین المللی در خط مقدم مبارزه با پولشویی از طریق جواهرات است. به عنوان مثال، گروه واحدهای اطلاعات مالی اگمونت نقشی حیاتی در فراهم کردن بستری برای تبادل امن تخصص و اطلاعات مالی برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم در سراسر مرزها ایفا می کند. مشارکت های مستحکم به کشورها قدرت می دهد تا شبکه های مالی مجرمان را ردیابی کرده و به طور موثر مختل کنند.

فرآیند کیمبرلی و سایر ابتکارات:
طرح صدور گواهینامه فرآیند کیمبرلی یک ابتکار بین المللی برای جلوگیری از ورود الماس های درگیری به بازار الماس خام است.این سازمان به دنبال این است که اطمینان حاصل شود که خرید الماس از خشونت توسط جنبش های شورشی و متحدان آنها که به دنبال تضعیف دولت های قانونی هستند، حمایت مالی نمی کند. علاوه بر این، ابتکارات مشارکتی اغلب شامل مشارکت با بخش‌های مختلف است که به منظور جلوگیری از سوء استفاده از تجارت جواهرات برای اهداف پولشویی، تلاش می‌کند. این ابتکارات بر اهمیت همکاری بین المللی و ضرورت اقدامات خاص بخش برای رسیدگی به مناطق پرخطر در مبارزه با تامین مالی تروریسم و ​​جنایات مرتبط تاکید می کند.
چالش ها و توسعه آینده در تلاش های AML:
چشم انداز مبارزه با پول شویی (AML) به طور مداوم در حال تکامل است و چالش های مهمی را برای تنظیم کننده ها و صنعت جواهرات ایجاد می کند. گام‌های پیشرفت در فناوری و پیچیدگی روزافزون تاکتیک‌های شویی نیازمند تلاش‌های قوی و سازگار AML است.

پیشرفت های تکنولوژیکی در ردیابی جواهرات:
نوآوری فناورانه هم یک دارایی و هم یک چالش در مبارزه با پولشویی از طریق سنگ های قیمتی و جواهرات است. این صنعت با وظیفه دلهره آور ادغام راه حل های پیشرفته ردیابی برای ردیابی حرکت این دارایی های با ارزش روبرو است. این ادغام به شناسایی دقیق منشأ سنگ‌های قیمتی و نظارت بر حرکت آن‌ها در بازارهای مختلف کمک می‌کند، و این امر باعث می‌شود که لباس‌شویی‌ها نتوانند منشا غیرقانونی ثروت خود را پنهان کنند.

نطباق با تکنیک های در حال تحول پولشویی:
گروه ویژه اقدام مالی (FATF) به طور مداوم توصیه های خود را برای رسیدگی به ماهیت پیچیده پولشویی در بخش جواهرات تطبیق می دهد. نهادهای نظارتی باید همگام با روش‌های خلاقانه‌ای که توسط شوینده‌ها استفاده می‌شود و چشم‌انداز فناوری به‌سرعت در حال تغییر است، همگام باشند. اجرای مقرراتی که به طور موثر مخفی سازی وجوه غیرقانونی را مختل می کند، نیازمند رویکردی پویا است که در آن انطباق صنعت و استراتژی های اجرایی همگام با تکنیک های شویی تکامل می یابند.

صنعت جواهرات به دلیل ارزش بیش از حد یا کمتر از ارزش اقلام در معرض ریسک است و می تواند انتقال مبالغ هنگفت پول را به عنوان معاملات تجاری معمولی پنهان کند.

ماهیت ذهنی ارزش گذاری جواهرات، که در آن قیمت ها می تواند به طور قابل توجهی به دلیل عواملی مانند نادر بودن و صنعتگری متفاوت باشد، ابزار مناسبی را برای پولشویی ها فراهم می کند تا قیمت ها را متورم یا کاهش دهند تا مقادیر زیادی پول را “پاکسازی” کنند. ماهیت ذهنی ارزش گذاری جواهرات، که در آن قیمت ها می تواند به طور قابل توجهی به دلیل عواملی مانند نادر بودن و صنعتگری متفاوت باشد، ابزار مناسبی را برای پولشویی ها فراهم می کند تا قیمت ها را متورم یا کاهش دهند تا مقادیر زیادی پول را “پاکسازی” کنند.

ح