چهارشنبه, ۱۰ آذر , ۱۴۰۰ Wednesday, 1 December , 2021
پ
  • شناسه : 64147
  • 28 مهر 1400 - 11:35

روند آهسته و پیوسته بانکی‏‏‌ها

روند آهسته و پیوسته بانکی‏‏‌ها
روند آهسته و پیوسته بانکی‏‏‌ها

در دهه‌های اخیر هرچه پیش‌تر آمده‌ایم سهم بانک‌ها از کیک اقتصاد و تولید کشور بیشتر شده و دلیل عمده آن نیز به علاقه وافر مدیران بانکی به سرمایه‌گذاری در دارایی‌ها برمی‌گردد آن هم در شرایطی که سرعت تورم در بازه‌های چندساله همواره جلوتر از نرخ بهره بوده و حتی در دوره‌هایی که این رابطه معکوس […]

در دهه‌های اخیر هرچه پیش‌تر آمده‌ایم سهم بانک‌ها از کیک اقتصاد و تولید کشور بیشتر شده و دلیل عمده آن نیز به علاقه وافر مدیران بانکی به سرمایه‌گذاری در دارایی‌ها برمی‌گردد آن هم در شرایطی که سرعت تورم در بازه‌های چندساله همواره جلوتر از نرخ بهره بوده و حتی در دوره‌هایی که این رابطه معکوس شده نیز پس از ایجاد شوک‌های اقتصادی و جهش نرخ ارز مجددا جاماندگی گروه بانکی و دارایی‌هایشان نسبت به بدهی‌هایشان جبران شده و این چرخه سرمایه‌گذاری به مرور زمان باعث شده که این گروه هر روز نقش پررنگ‌تری در اقتصاد داشته باشند.

5 copy

طبق آمار رسمی، بانک‌ها بیش از ۳۷‌میلیون مترمربع ملک در کشور دارند (آمار غیر‌رسمی از سرمایه‌گذاری‌های صورت گرفته توسط شرکت‌های تابعه و… بیشتر از این است) و این تنها بخش کوچکی از دارایی‌های پرشمار بانک‌ها در سهام، معادن، کارخانه‌ها بزرگ، ارز و… به حساب می‌آید. با تمام این دارایی‌ها و شرایط مناسب اما وضعیت بانک‌ها مشابه هم نیست و بانک‌هایی هستند که میزان بدهی‌هایشان رشد‌های زیادی داشته و سهامدارانشان را با چالش جدی روبه‌رو کرده‌اند. یکی از مهم‌ترین معیار‌ها برای شناسایی وضعیت عملکردی بانک‌ها در حوزه تخصصی خودشان، نسبت سود سپرده پرداختی به درآمد تسهیلات است. رشد شدید معوقات بانکی به دلیل پرداخت تسهیلات به افراد (حقیقی و حقوقی) با رتبه اعتباری نامناسب و سرمایه‌گذاری مستقیم برخی از بانک در پروژه‌‌‌ها و بخش‌‌‌هایی که بازدهی قابل قبولی ندارند از یک طرف و پرداخت‌‌‌های سودهای سپرده بالا و فراتر از ظرفیت بانک و اقتصاد کشور در سال‌های ۹۲ تا ۹۷ از طرف دیگر، باعث ثبت زیان‌‌‌های عمده در ترازنامه برخی بانک‌ها شده است.  در همین خصوص نگاه دقیق‌تری به دو بانک زیان‌ده سال‌های اخیر بورسی خواهیم داشت. البته تعداد این بانک‌ها در سال‌های پیش از جهش اخیر قیمت ارز بیشتر بود که همان‌طور که اشاره شد به مدد جهش ارزش ریالی دارایی‌هایشان و همچنین تلاش‌های صورت گرفته توسط بانک مرکزی برای سالم‌سازی و بهبود عملیات بانکداری، وضعیت بسیاری از این بانک‌ها از جمله صادرات و تجارت از زیان‌دهی به سوددهی حرکت کرده و از لیست بانک‌های زیان‌ده خارج شده‌اند.

   بانک‌های آینده و سرمایه

به گزارش اقتصاددان به نقل از دنیای اقتصاد ، آخرین صورت‌‌‌مالی منتشر شده بانک آینده در سال ۹۹، ۶ماهه و ۹ماهه بود. بر اساس صورت‌های مالی در ۶ماهه ابتدایی سال ۹۹، بانک آینده ۶/ ۱۷‌هزار میلیارد تومان زیان انباشته داشت. اما صورت مالی سالانه بانک که مربوط به پایان سال ۹۹ است نشان می‌دهد این زیان دو برابر شده و به ۶/ ۳۷هزار‌میلیارد تومان رسیده است. این یعنی حدود چهار برابر درآمد نفتی کشور در سال گذشته و فقط ۵‌هزار میلیارد کمتر از یارانه نقدی کل جمعیت ایران برای یک سال. در حال حاضر این بانک ۷/ ۲۲۵‌هزار میلیارد تومان دارایی دارد در حالی که بدهی‌‌‌هایش از ۷/ ۲۶۱‌هزار میلیارد تومان نیز گذشته است. حدود نیمی از دارایی‌‌‌های این بانک ناشی از وصول طلب‌هایش از اشخاص و نهادهای غیردولتی بوده و بیشتر بدهی‌‌‌ها هم به ردیف حقوق صاحبان سپرده‌‌‌های سرمایه‌گذاری تعلق دارد.  بانک سرمایه هم تا ۹ماهه ابتدایی سال ۹۹ معادل ۸۰ برابر سرمایه‌‌‌ خود زیان به بار آورده بود و حالا صورت‌‌‌مالی سالانه این بانک خبر می‌دهد که حجم زیان به قوت خود پابرجاست. این بانک سال ۹۷ معادل ۶/ ۱۹‌هزار میلیارد تومان، سال ۹۸ معادل ۹/ ۲۶‌هزار میلیارد تومان و سال ۹۹ معادل ۸/ ۳۲‌هزار میلیارد تومان زیان انباشته داشته است! که نشان می‌دهد در حالی که سایر بانک‌ها در سال ۹۹ با فعالیت در بازارهای مالی توانستند وضعیت خود را بهبود دهند، بانک سرمایه همچنان بیش از ۲۱‌درصد افزایش زیان داشته است. همان‌طور که گفته شد زیان فعلی این بانک نه تنها ۸۰ برابر سرمایه خودش است بلکه برای تاسیس دو بانک به بزرگی سومین بانک بورس ایران، یعنی بانک صادرات کافی است.  همگام با رشد غافلگیر‌کننده بورس و افزایش جمعی قیمت سهام در سال‌های گذشته، گروه بانکی نیز به همان نسبت شاهد رشد‌های متناسب و قابل قبولی بوده است. هر چند در هیچ دوره‌ای بازدهی بیش از گروه‌های پیشرو بازار نداشت اما به مدد بازارگردانی نسبتا قوی، ریزش کمتری را در نماد‌های بزرگ خود (نسبت به گروه‌های خودرویی یا پالایشی) شاهد بود. همین‌طور در برگشت ماه‌های اخیر بازار نیز این گروه با انفعال خریداران روبه‌رو شد که کماکان عمدتا در کف‌های قیمتی خودشان در حال معامله هستند. به جز بانک پاسارگاد که در کنار فعالیت‌های موفق بانکداری و سرمایه‌گذاری خود، حمایت تمام‌قد سهامداران عمده در تابلوی معاملات را داراست غالب بانک‌ها در یک سال اخیر با ریزش روبه‌رو بوده‌اند. نکته‌ای که البته برای سرمایه‌گذاران بورسی در مقایسه با سهم‌های رشد کرده بازار می‌تواند یک امتیاز برای ورود کم‌ریسک نیز محسوب شود.

گروه «بانک و موسسات اعتباری» همچنین نگاهی به مذاکرات برجامی نیز دارد زیرا شرایط تحریمی بیشترین تاثیر منفی را بر فعالیت‌های برون‌مرزی و حتی داخلی این گروه داشته و در صورت برداشته شدن تحریم‌ها و محدودیت‌های بانکی مرتبط با آن، سود‌سازی فعالیت‌های بانکی جان تازه‌ای خواهد گرفت و منابع ارزی، دارایی‌ها و شعب خارج از کشور نیز دوباره فعال خواهند شد. وضعیت سود‌سازی بانک‌ها به‌رغم پیشرفت‌های حاصل شده در عملیات بانکداری، فاصله قابل‌توجهی با وضعیت ایده‌آل خود دارد.  به عنوان مثال در بانک پاسارگاد بر اساس گزارش ماهانه ارسال‌‌‌شده در سایت کدال، درآمد تسهیلات اعطایی در مرداد‌‌‌ماه ۱۴۰۰ مبلغ ۱۴٫۶۸۹٫۰۷۱ میلیون ریال بوده که نسبت به دوره مشابه در سال ۱۳۹۹ به‌‌‌میزان ۸‌درصد رشد داشته است. در مجموع در ۵‌‌‌ماه ابتدایی سال کل درآمد تسهیلات اعطایی بانک به ۱۲۱٫۶۸۳٫۳۴۱ میلیون ریال رسیده و نسبت به درآمد ۵ماه اول ۱۳۹۹ به‌‌‌میزان ۷۴٫۵۱۶٫۴۲۵ میلیون ریال، از رشدی ۶۳‌درصدی برخوردار بوده است. همچنین سود سپرده‌‌‌های سرمایه‌گذاری نیز نسبت به دوره مشابه رشد قابل‌توجهی داشته و در مردادماه ۱۴۰۰ نسبت به دوره مشابه سال قبل از مبلغ ۱۲,۴۹۲,۵۶۰‌‌‌ میلیون ریال به ۲۱٫۲۸۴٫۴۱۱ میلیون ریال  افزایش ۷۰‌‌‌درصدی را تجربه کرده است. در مجموع در ۵ماه ابتدایی سال کل سود سپرده‌‌‌های سرمایه‌گذاری بانک ۹۹٫۰۷۲٫۶۴۲ میلیون ریال بوده که نسبت به سود سپرده‌‌‌های ۶۱٫۳۳۷٫۰۳۸ میلیون ‌ریالی سال ۱۳۹۹ رشدی ۶۲‌درصدی را شاهد بوده است. بر اساس پیش‌بینی بانک، تا پایان سال ۱۴۰۰، درآمد تسهیلات اعطایی بانک به مبلغ ۳۴۲٫۲۰۰٫۰۳۲ میلیون ریال و درآمد سود سپرده‌‌‌گذاری‌‌‌ها به مبلغ ۱۳٫۸۶۴٫۴۷۷ میلیون ریال خواهد رسید. در همین راستا این بانک سود خالص ۱۰۲٫۸۹۹٫۸۵۰ میلیون ریالی را برای خود متصور شده که به ازای هر سهم سودی معادل ۱۵۷۱ریال خواهد ساخت.

   جمع‌بندی

اعضای گروه بانکی به دلیل عدم‌نظارت کافی در سال‌های دور نه‌تنها از حوزه کاری خودشان فاصله گرفته و اقدام به بنگاه‌داری کرده‌اند، بلکه در بسیاری از موارد به دلیل عملکرد نامناسب در ارائه وام، هزینه‌های جاری و… دچار زیان انباشته نیز شده‌اند که در این گروه ریسک سرمایه‌گذاری را به شدت افزایش می‌دهد. اما با توجه به اقدامات مثبت صورت گرفته توسط بانک مرکزی در دوره اخیر تا حد زیادی این مشکلات برطرف شده و با ادامه روند فعلی می‌توان به شناسایی سود‌های مناسب در مجامع سالیان آینده در نماد‌های موفق این گروه بیش از پیش خوش‌بین بود. موضوعات مرتبط با برجام نیز جزو پتانسیل‌های بالقوه این گروه است که در صورت دریافت سیگنال‌های قوی از آن می‌تواند موجب اقبال بیشتر خریداران به این گروه شود. همچنین نکته دیگری که باید به آن اشاره کرد دسته‌بندی این گروه در بخش ریالی بازار است، در صورتی که دارایی‌ها و حتی درآمد‌های عملیات بانکی متناسب با نرخ ارز و تورم با یک تاخیر زمانی افزایش پیدا می‌کنند و ریسک معناداری حتی در صورت ادامه وضعیت فعلی (از منظر روابط بین‌المللی) متوجه این گروه نیست.

مخاطب گرامی، ارسال نظر پیشنهاد و انتقاد نسبت به خبر فوق در بخش ثبت دیدگاه، موجب امتنان است.

 

ع

برچسب ها

درامد سرانه خانوارها ، معیار اندازه گیری رفاه اقتصادی؟ 10 آذر 1400
افروز عقیلی، تحلیلگر مسائل اقتصادی

درامد سرانه خانوارها ، معیار اندازه گیری رفاه اقتصادی؟

ضریب جینی یک واحد اندازه گیری پراکندگی آماری است که معمولا برای سنجش میزان نابرابری در توزیع درآمد یا ثروت در یک جامعه آماری استفاده می شود. این شاخص بین صفر و یک اندازه گیری می شود و هرچقدر به صفر نزدیکتر باشد به معنای برابری بیشتری در توزیع درآمد است. با توجه به آمارها مشخص است که در سال های اخیر میزان برابری توزیع درآمد کمتر شده و شدت کاهش آن در میان خانوارهای شهری بیشتر از روستایی بوده است

کابوس همتی تعبیر شد 10 آذر 1400

کابوس همتی تعبیر شد

رشد نقدینگی در منطقه هشدار بانک مرکزی در تحلیل خود از وضعیت اقتصاد کلان مهر ماه تایید کرد که پایه پولی رشد ۲٫۵ درصدی داشته؛ حال آنکه دو ماه پیش از آن رشد پایه پولی تقریبا صفر درصد بوده است. مهر ماه پایه پولی به اندازه ۱۳ هزار میلیارد تومان افزایش یافته که عمده آن […]

سازمان اکو شیر بی یال و دمی بیش نیست 10 آذر 1400

سازمان اکو شیر بی یال و دمی بیش نیست

انتقاد رئیس مرکز تجارت جهانی ایران از عملکرد ضعیف اکو چند سال پیش برای این سازمان بانکی تحت عنوان “بانک اکو” تعریف و تشکیل شد و مدیر عاملی هم از ایران برای این بانک انتخاب شد که متاسفانه در این سازمان سالها حقوقی گرفتند و خوردند اما از اجرا و عملیاتی شدن این بانک تاکنون […]

ثبت دیدگاه

  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.